La Mauritanie a connu au cours des deux derni\u00e8res d\u00e9cennies, une augmentation significative du nombre de banques, m\u00eame si certains ne voient aucune justification \u00e0 cette prolif\u00e9ration compte tenu de la taille relativement modeste de l’\u00e9conomie nationale et du faible taux d\u2019acc\u00e8s de la population aux services bancaires.<\/p>\n
On peut citer parmi les raisons qui ont incit\u00e9 les gouvernements successifs \u00e0 accorder toutes ces licences, des facteurs fondamentaux, notamment la lib\u00e9ralisation du secteur, la facilitation de l’acc\u00e8s de la population aux banques, le rapprochement de leurs services et l’incitation du secteur non r\u00e9glement\u00e9 \u00e0 s’int\u00e9grer au cycle \u00e9conomique et \u00e0 accro\u00eetre la production.<\/p>\n
Cependant, au fil du temps, les r\u00e9sultats ont failli \u00eatre quasi nuls, s\u2019ils ne sont pas n\u00e9gatifs, avec notamment la liquidation de deux banques et l\u2019\u00e9tat pr\u00e9occupant ou n\u2019est pas du tout satisfaisant qui caract\u00e9risaient certaines autres.<\/p>\n
Les banques locales se sont lanc\u00e9es au d\u00e9but de 2020, dans une comp\u00e9tition des applications mobiles num\u00e9riques. Il s’agissait d’un fait sans pr\u00e9c\u00e9dent vers le rapprochement de certains services de base de la population, m\u00eame si le r\u00e9gulateur (la Banque Centrale de Mauritanie) n’avait pas pris les mesures n\u00e9cessaires pour mettre en place le cadre juridique r\u00e9glementant ces nouveaux services.<\/p>\n
Ce ph\u00e9nom\u00e8ne a permis d’atteindre, en un temps record, certains des objectifs les plus importants du gouvernement, notamment en facilitant l’acc\u00e8s de la population aux services bancaires, en classant certains secteurs d’activit\u00e9 et en poursuivant d’autres objectifs tous aussi importants.<\/p>\n
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Quelques indicateurs bancaires et leur \u00e9volution depuis 2020\u00a0:<\/p>\n
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L’ensemble des indicateurs \u00e9conomiques et financiers des banques mauritaniennes a enregistr\u00e9 une croissance in\u00e9dite au cours des quatre derni\u00e8res ann\u00e9es (2020-2024). A titre d\u2019exemple:<\/p>\n
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– Le volume des d\u00e9p\u00f4ts a doubl\u00e9, passant de pr\u00e8s de MRU 72 milliards ouguiyas \u00e0 la fin de 2020 \u00e0 plus de MRU 144 milliards ouguiyas \u00e0 la fin de 2024.<\/p>\n
– \u00a0Le volume des financements a \u00e9galement connu une \u00e9volution remarquable, passant d’un total de MRU 66 milliards ouguiyas environ \u00e0 plus de MRU 109 milliards ouguiyas au cours de la m\u00eame p\u00e9riode.<\/p>\n
Cependant, l\u2019\u00e9volution spectaculaire est repr\u00e9sent\u00e9e par l’indice d’acc\u00e8s de la population aux services bancaires (nombre de comptes bancaires), qui a quintupl\u00e9, passant d’environ 500\u00a0000 comptes \u00e0 la fin de 2020 \u00e0 pr\u00e8s de 2,5 millions \u00e0 la fin de 2024, hors comptes de portefeuille \u00e9lectronique, qui se comptent par centaines de milliers.<\/p>\n
Face \u00e0 ce ph\u00e9nom\u00e8ne croissant, il est devenu alors n\u00e9cessaire d’\u00e9laborer des politiques bancaires garantissant les droits des utilisateurs, conformes aux engagements de la Banque Centrale envers ses partenaires internationaux en mati\u00e8re de la conformit\u00e9, de la lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme et adapt\u00e9es aussi \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9 actuelle.<\/p>\n
La mise en application de certaines instructions s’est heurt\u00e9e \u00e0 une r\u00e9alit\u00e9 qui reste \u00e0 surmonter, malgr\u00e9 la volont\u00e9 forte et pr\u00e9sente.<\/p>\n
La plupart des instructions de la BCM qui visent \u00e0 r\u00e9guler ce segment de digitalisation a mis l\u2019accent en particulier sur les porte-monnaie (Wallet) sans pour autant clarifier les diff\u00e9rences entre ces derni\u00e8res et les applications de la banque digitale.<\/p>\n
Cette ambigu\u00eft\u00e9 a permis \u00e0 certaines banques de la place de consid\u00e9rer leurs applications comme \u00e9tant des banques digitales et par cons\u00e9quent, elles ne sont pas soumises aux\u00a0 restrictions de la banque centrale visant \u00e0 r\u00e9glementer les Wallet; d\u2019o\u00f9 la n\u00e9cessit\u00e9 de clarifier ce sujet en mettant au clair les pr\u00e9 requis de chaque type et en fixant les droits et les obligations de chaque partie en la mati\u00e8re.<\/p>\n
Cette croissance in\u00e9dite, ne pouvait en aucun cas \u00eatre atteinte s\u2019il n\u2019y avait pas ce ph\u00e9nom\u00e8ne de digitalisation du secteur et l\u2019accompagnement sans pr\u00e9c\u00e9dant du r\u00e9gulateur (BCM), par des multiples r\u00e9formes fondamentales, audacieuses et successives des politiques du secteur de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, touchant\u00a0 la bonne gouvernance, les ratios, le march\u00e9 interbancaire de change, le march\u00e9 mon\u00e9taire, la conformit\u00e9 et autres.<\/p>\n
Mais les questions qui se posent aujourd\u2019hui:\u00a0 Est ce que le r\u00e9gulateur parviendra \u00e0 imposer et de mani\u00e8re ferme, l\u2019application de toutes ses instructions relatives de ce segment , sans craindre la fuite des d\u00e9p\u00f4ts vers le march\u00e9 parall\u00e8le et revenir sur la case de d\u00e9part ? Ou existe-t-il une autre option permettant le maintien du statu quo, ne serait-ce que pour un certain temps\u00a0?<\/p>\n
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Mohamed El Moctar Ould Me\u00efssa,<\/p>\n
Cadre banquier<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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